Líneas de financiación pública para pymes y autónomos

La financiación es el principal handicap para muchas pymes y autónomos. El crédito no fluye y, sin fondos, es imposible montar un negocio o dar […]

La financiación es el principal handicap para muchas pymes y autónomos. El crédito no fluye y, sin fondos, es imposible montar un negocio o dar continuidad al existente.

La mayor parte de los empresarios y emprendedores recurre a ahorros propios, de la familia y de amigos, pero existen diversas líneas de financiación externas, tanto públicas como privadas, que muchos desconocen o que descartan de antemano, al pensar que no van a concedérselas.

Dejando al margen la financiación privada, que daría para otro post, recientemente asistí a una jornada, “¡Quiero financiación!”, organizada por el Club del Emprendimiento, en la que se abordaron las principales líneas de financiación pública para pymes y autónomos, y descubrí algunas muy interesantes que desconocía:

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Es un banco público, adscrito al Ministerio de Economía y Competitividad, que cuenta con la garantía del estado español. Sólo tiene una oficina en Madrid, con unos 300 empleados.

Sus líneas de mediación se canalizan a través de entidades de crédito privado por intermediación bancaria, y están abiertas a todas las empresas, independientemente de su tamaño, pero la mayor parte de las que acceden son pequeñas empresas, autónomos y micropymes con necesidades de financiación también pequeñas.

Sus características más relevantes son:

  • No aplican comisiones.
  • Los términos y condiciones de financiación las establece el ICO, independientemente de la entidad colaboradora que conceda el préstamo.
  • Plazos de amortización de 1 a 20 años, con posibilidades de carencias.
  • No se requieren muchos trámites burocráticos para solicitarlas.
  • Préstamos de hasta 10 millones de euros.
  • Tipos de interés preferenciales.

La financiación se centra en dos grandes áreas de actividad:

1. Empresas y emprendedores.  Líneas disponibles en la actualidad:

2. Internacional y exportadores. Líneas disponibles:

 

Empresa Nacional de Innovación (ENISA)

ENISA es una empresa pública dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo. Su objetivo es actuar de prestamista de riesgo de la pyme española, no de autónomos, y dinamizar el mercado de capital riesgo.

Se trata de préstamos participativos, en los que no se exigen garantías ni avales, el tipo de interés está vinculado a los resultados, con deuda subordinada, patrimonio contable en caso de liquidación e intereses deducibles del Impuesto de Sociedades.

Sus principales características son:

  • Vencimiento a largo plazo (4 a 9 años).
  • Largo periodo de carencia (1 a 4 años).
  • Intereses: Fijo (EUR + %) + variable (BAI/FP).
  • Cuantía: de 25.000 a 1.500.000 euros.

Para poder solicitar estos préstamos, es preciso:

  • Presentar un proyecto viable, desde el punto de vista técnico y económico (plan de negocio).
  • Solvencia de la estructura financiera y económica (fondos propios).
  • Estados financieros auditados (para operaciones aprobadas por importe superior a 300.000 €) y cuentas depositadas en el Registro (para las demás).
  • Cualquier sector de actividad, excepto inmobiliario y financiero.

Estas son actualmente sus líneas de financiación:

 

Centro de Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI)

Entidad pública empresarial dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad, cuyo objetivo es financiar proyectos tecnológicos, no empresas, desde su desarrollo hasta su internacionalización. También actúa como evaluador externo en programas de financiación de proyectos de I+D+i.

Principales características de las ayudas CDTI:

  • Siempre abiertas, sin convocatoria previa (salvo excepciones).
  • Alta cobertura de financiación: de hasta el 75% (excepcionalmente el 85%) con un tramo no reembolsable (subvención) y otro reembolsable (préstamos).
  • Características variables del tramo no reembolsable, según la tipología del proyecto, de la empresa y de la comunidad autónoma.
  • Se recogen gastos desde la solicitud preliminar.
  • Ser una sociedad mercantil.

El CDTI, a la hora de conceder la financiación, se rige por los siguientes puntos:

  • Realiza una triple evaluación: tecnológica; capacidad de la empresa y el equipo; y rentabilidad económica de la propuesta.
  • Casi siempre pide garantías adicionales (avales, afianzamiento…).
  • Orientación del proyecto al mercado.
  • Aspectos diferenciales para una propuesta ganadora: exportación, generación de empleo (no necesaria), de elevada cualificación, subcontratación de universidades, colaboración internacional (programas bilaterales).
  • Informe para deducciones fiscales.

Cuenta con diferentes programas, tanto a nivel nacional como internacional:

Estas son las tres principales entidades de financiación pública existentes en España y los tipos de ayudas que ofrecen. Mañana os hablaremos de una interesante herramienta online de búsqueda de ayudas públicas para pymes y emprendedores.

Foto: Andrés Nieto Porras

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